随着社会车辆的不断增加，大家可以看到保险公司的车险承保量也是逐年在递增，这是保险业务部门值得欣喜的，但是在其背后，我们可以通过数据了解到车险的赔付量递增的速度远远超过了保费收入的递增。这一情况不得不引起保险公司管理层的重视。通过理赔上一些措施的实施想控制车险赔付速度的增加，似乎竭尽全力，仍无起色。

作为保险公司的车险理算人员，对于车险的赔付情况也一直十分关注，急公司之所急，如何通过一些方法控制和降低车险赔付率呢？

最近经常和一些行业内朋友聊关于车险赔付的事情，各个岗位的朋友，站在他们的立场上也提了自己不少的意见。通过和相关合作单位签订“赔付率协议”，通过筛选优质车型承保，通过控制汽车零配件价格，通过压低事故车估价价格等等……

很多意见的确十分不错，但还有些似乎不是很合理。在理赔岗位上工作也将近要两年了，在这段时间里除了学习如何理算车险赔案外，也经常在思考如何降低车险赔付率。对此，站在理赔角度，个人总结下来有这样几个环节需要注意：

一、 接受报案环节

接报案是客户出险后第一次与保险公司进行沟通。在接报案时，接报案人员对事故的情况一定要仔细询问，一般情况来说，第一时间的资料将会是最及时，最准确的信息，这些信息的记录可以为后面查勘和理算工作的开展做好充分准备。例如：一个案件如果是醉酒驾车或者是刻意制造的事故在第一环节报案人员接到此类电话，如果有仔细留意的话可以从重复的谈话中，得到很多对于接下来理赔过程有帮助的信息，有可能还会起到关键的作用。

二、 查勘环节

查勘是保险公司查勘人员的工作战场，一个极富难度和挑战的工作。如何在这一环节帮助公司减少赔款的流出？在理算和核赔时，会发现一些明显是拒赔情况的案子但在查勘环节没有及时发现，所以作为查勘员首先要主动联系肇事者了解事故发生的前因后果、地点等情况，判定事故的真实性，确定事故是否属保险责任范围，对于有疑问的案件积极展开调查，避免错赔案件的发生。同时根据公司的规定对受损车辆进行定损，要求实事求是，做到不少估也不多估。

在定损过程中，价格按照市场来走，案子的真假性是尤为关键的。零配件上的价格相差无几，都比较透明。但是对于修理厂，4S店来说含水分的案子是其中最让保险公司头疼的事情。所以一定要仔细核对痕迹与证明是否相符，还有发现假牌照，套牌的车子等，对客户本人做询问笔录发现其中的关键点所在，如果一旦发现问题立即取证上报，做好拒赔的前道工序。

三、 理算、核赔环节

理算和核赔是理赔工作最后把关阶段，所以在具体操作时要特别仔细。首先通过客户提供的理赔材料和我司的报案记录、查勘人员的查勘情况了解事故原因，确认是否属保险责任范围。接着核对受损车辆的受损部位是否与事故吻合；核对受损车辆的受损部位、定损单、维修清单三者是否相符。然后通过保单、批单的具体情况进行理算。对于疑问案件及时提出，和当时出险驾驶员和我司查勘人员，进行沟通了解，如果有必要可以通过交警队对该事故进行调查了解，确保案件的真实性。

通过对各种案件的多看、多听、多想、多问一个为什么，把平日理算过程中遇到的假案，疑案当作教科书的资料来总结归类，举一反三。我们也对于每天发生的案件进行分类统计，按照4S店和修理厂分类，按照定损员和网上定损点进行分类，按照事故类型进行分类，最后得出一张分析报表对于车型出现频率以及案子的维修区域地点等都有一个直观的体现，最终可以查出有些有问题的案子和假案子的集中地，那对于降低赔付率是最有效最直接的手段之一。

以上是我作为一名理算人员对于降低车险赔付率的个人之见，不足之处望得到各位的指正与帮助建议。也希望通过多角度多层面的深入剖析，对于我们中华保险的车险业务能有一个实质性的效果。